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商业银行建立涉农电商平台设想

发布时间:2020-06-29 17:45:06 阅读: 来源:粉体蝴蝶阀厂家

农业是一个关系国计民生且规模巨大的产业,电子商务正在积极向该领域渗透,虽面临诸多挑战,但在金融服务、电商平台、物流等领域催生商机。商业银行应该以涉农电商为突破口,打造集农产品(000061,股吧)直销、农资采购、农民生活服务为一体的电子社区,并依托大数据分析对生产、经营、物流、消费等环节提供信贷支持。

涉农电商有待进一步开拓

大数据时代,数据已经成为重要的资源,商业银行只有掌握数据的控制权,才能在竞争中立于不败之地。

随着电子商务、第三方支付、互联网金融等的快速发展,商业银行逐渐被边缘化。虽然商业银行拥有大量数据,但是大部分是客户的存贷款数据、个人信息等,难以建立客户的全貌金融信息和对客户做出精准的评级。

为了拓展数据来源和掌握数据控制权,商业银行纷纷发力电商业务。如2012年交行建成网上商城“交博汇”;2012年6月建行高调推出“善融商务”;2014年1月工行宣布电商平台“融e购”正式运营等。不过目前几大银行的电商平台流量较小,在互联网时代,资金、政策的优势很难战胜流量入口的优势。要想在流量入口的竞争中生存,就要放弃大而全的模式,仔细研究市场并从中寻找蓝海。如今,涉农产品网上交易日趋活跃,而农村物流及金融基础设施很不完善,涉农电商是有待进一步开拓的蓝海。

对商业银行来说,建立涉农电商平台主要有以下意义:可积累涉农企业、物流商、消费者的信息,基于大数据分析降低发放贷款成本;可以了解供应链上下游企业信息,为更多企业投放风险更低的贷款;能获取大量的客户消费信息及个人信息,为行内的客户评级提供更多的数据;提升企业形象,在农村、农民、涉农企业中产生很好的口碑;利用电商经营数据,为农业规模化种植、科学养殖及深加工企业提供数据参考。

多举措打造涉农电商平台

商业银行要建立一个开放、安全、易用的涉农电商平台,不仅要转变思想、加大投入、招募人才和储备技术,而且还需吸取先进同业建设经验。

做好金融保障,提供信贷支持。在大数据支撑的基础上向涉农电商的商户及上下游企业提供小额贷款。向农民线上提供惠农贷款,用于购买种子、化肥、农药、涉农机具等。结合初始授信和实时评级,以最短时间发放贷款。冷链物流的建设制约着涉农电商尤其是经营蔬菜瓜果、生鲜等产品电商的发展,在风险可控的基础上,商业银行应向冷链物流的研发、运营企业提供贷款,推进涉农电子商务的发展。

提供移动支付工具等便民金融服务。利用手机支付、近场支付、二维码支付等先进的支付手段,为农民、电商与涉农企业之间完成交易提供便利。涉农电商平台要为农民提供小额转账,交话费、网费、电费、有线电视费等服务,以改善农村金融基础设施不足的状况。涉农电商平台销售基金、保险(放心保)等金融产品,可根据农民、农村的实际情况推出针对性的金融产品。

提供第三方开店的C2C模式。引进有相关资质的农资公司在涉农电商平台上开网店,做好质量管控,销售优质农作物种子、饲料、化肥、农药、涉农机具等,便于农民采购适合本地的农资,做农民信得过的农资采购平台。吸引农产品加工及销售企业开网店。鼓励农民开网店,帮助做大做强。促进原产地农产品直销,克服传统模式流通环节繁琐、流通效率低、损耗严重等问题,建立起消费者与生产者互动平台,根据反馈信息改善农产品的质量。做好大宗农产品交易平台。某些大型的涉农商品交易不能直达消费者,对于这些产业链较长的产品,可提供信息发布查阅平台,撮合经纪人与农户的交易。建立评价机制,对虚假、欺骗信息采取严惩措施。

提供自营的B2C模式。细分品类对做好涉农电商有重要的意义,如顺丰优选卖荔枝、天猫卖阿拉斯加海产等。自营商品一定要选取合适的品类,销售精选的农产品,如绿色有机农产品等。商业银行可以利用互联网思维,选择有特色的优质农产品预售。在农产品尚未收获时,提前在网上售卖,收集完订单后农民才采摘、安排发货。预售模式能够让产地按需共赢配送,降低农产品的库存风险、生产成本,消费者也能得到新鲜、性价比高的农产品。还可以利用商业银行海外分行的优势,推进与相关国家合作,销售优质易运输的进口涉农产品。

完善电子化社区,提供在线交流与教育。网站上提供实用的农业科技知识,引导农民学习,进而提高生产效率,如怎样改良苹果品种,如何饲养生猪等。吸引农业专家开专栏,与农民线上交流。提供互动社区,提供在线教程帮助农民学习开店、网购、在线转账、申请贷款等。

做好信息安全防护。建立涉农电商平台,必须做好信息安全防护措施,应对可能出现的网上支付安全、密码管理、网络病毒等问题,防止电商与消费者的财产丢失、信息泄露。

对农行来说,建立涉农电商平台具有一定的优势。首先,农行与很多涉农企业有密切的合作,可以将较强的线下优势平滑地导入线上,鼓励与农行有合作的涉农企业在电商平台上开店,后续扩展到上下游企业;其次,农行客户量大,利用网点辐射作用,引导消费者在电商平台上购物,为线上平台导入大量客户。而且农行网点分布广泛,可以更及时准确地掌握相关商户的生产经营信息,从而减小发放贷款的风险,以更低的成本为更多的企业和农户提供贷款。当然也要看到一些不足,目前农行还没有运营电商的经验,技术上面临着诸多的挑战,亦缺乏相应的业务人员。

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